防范非法集资知识锦囊（二）

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近年来，非法集资违法犯罪活动高发频发，呈现涉案金额大、受害人数多等特点，有的家庭甚至因此倾家荡产，令人十分痛心。非法集资作为一种侵财型的经济金融违法犯罪，不仅给人民群众造成严重的经济损失，也极大地干扰了正常的经济金融秩序，具有强烈的社会危害性。防范非法集资，最根本的就是要帮助人民群众识别非法集资违法犯罪活动的本质特征、常见套路和危害后果，普及相关法律法规知识和金融常识，从而引导人民群众树立“高收益必有高风险”的理性理财观念，克服“坐享高收益”“富贵险中求”等侥幸心理，建立起防范非法集资的“免疫屏障”，铲除非法集资得以滋生蔓延的土壤。为此，市地方金融工作局推出了《防范非法集资知识锦囊》，旨在帮助人民群众深入了解防范非法集资的有关知识，守护人民群众的钱袋子。

本期防范非法集资知识锦囊
就为大家讲讲非法集资的
表现形式及常见手段
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非法集资的表现形式及常见手段

01非法集资主要表现形式

非法集资活动涉及内容广泛，表现形式复杂多样，《防范和处置非法集资条例》总结列举了以下几种形式：

1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；
2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；
3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；
4.违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；
5.其他涉嫌非法集资的行为。


02四种常见手法

一是承诺高额回报。

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资前期往往通过“拆东墙补西墙”或“借新还旧”等方式按时足额兑现承诺本息，增强迷惑性，一旦无新的资金流入而资金链断裂，或者集资达到一定规模便隐匿、转移资金或携款潜逃，都会使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，给目标对象营造一种公司是有实体产业、有雄厚实力、有发展前景的假象，并且还会与有意愿投资者签订合同，伪装成正规的经济活动，骗取社会公众信任。

三是通过宣传造势。

不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势，进一步营造实力雄厚、背景可靠的假象。

四是利用亲情诱骗。

有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，获得高额的提成、返点，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

03典型非法集资活动“四部曲”

第一步：画饼。

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

第二步：造势。

利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察的影视、图片资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步：吸金。

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅掏空自己的钱包来投资，还会积极动员亲友加入，集资金额越滚越大。

第四部：跑路。

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，其缘由要么是因为原本就是“借新还旧”的“庞氏骗局”；要么是因为经营不善、“拆东墙补西墙”的运转方式难以为继致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

04非法集资常见套路

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。

1、装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

2、编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

3、混淆投资概念，加大识别难度。不法分子把在地方股权交易中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

4、承诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便隐匿、转移资金或者携款潜逃，最终集资参与人寄希望于“投资理财”发财致富的梦想成为泡影，辛苦攒的血汗钱却给不法分子做了嫁衣裳。

来源：随州金融