防范非法集资知识锦囊（四）

随州网小土豆

公司有正规合法的营业执照也不能投资吗？
投资“虚拟货币”“区块链”靠谱吗？
有市民会有这样的疑问
这份常见非法集资有关问题问答
一定得知道

Q：公司有正规合法的营业执照也不能投资吗？

A：理财等金融业是特许经营行业，必须持有合法的金融牌照方可经营。俗称的金融牌照是指相关机构经国家金融监管部门（人民银行、银保监会、证监会、国家外汇局）批准，从事特定的金融业务的许可证，由国家金融监管部门颁发。必须经许可才可开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等。资产管理业务，属于金融业务范畴，必须持牌经营，必须纳入金融监管。居民如有理财需求，应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品等。未经金融监督管理部门依法许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。

营业执照相当于企业的身份证，只能反映企业的注册地、注册时间、经营范围等基本信息，并不代表企业一定会遵纪守法，也不是批准企业可以开展集资业务的依据。特别需要注意的是，当有的公司在开展投资理财业务宣传时，要认真查看企业营业执照上的经营范围。一般的公司不具备开展接受不特定对象投资、存款等有理财属性的业务的资格。

Q：投资“虚拟货币”“区块链”靠谱吗？

A：一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术，而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实，主要有以下特征：

①网络化、跨境化明显。依托互联网、聊天工具进行交易，利用网上支付工具收支资金，风险波及范围广、扩散速度快。一些不法分子通过租用境外服务器搭建网站，实质面向境内居民开展活动，并远程控制实施违法活动。一些个人在聊天工具群组中声称获得了境外优质区块链项目投资额度，可以代为投资，极可能是诈骗活动。这些不法活动资金多流向境外，监管和追踪难度很大。

②欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。利用热点概念进行炒作，编造名目繁多的“高大上”理论，有的还利用名人大V“站台”宣传，以空投“糖果”等为诱惑，宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”，具有较强蛊惑性。实际操作中，不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子还以ICO（首次币发行）、IFO（首次分叉发行）、IEO（首次交易发行）等花样翻新的名目发行代币，或打着共享经济的旗号以IMO（首次矿机发行）方式进行虚拟货币炒作，具有较强的隐蔽性和迷惑性。

③存在多种违法风险。不法分子通过公开宣传，以“静态收益”（炒币升值获利）和“动态收益”（发展下线获利）为诱饵，吸引公众投入资金，并利诱投资人发展人员加入，不断扩充资金池，具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。

此类活动以“金融创新”为噱头，实质是“借新还旧”的“庞氏骗局”，资金运转难以长期维系。请广大公众理性看待区块链，不要盲目相信天花乱坠的承诺，树立正确的货币观念和投资理念，切实提高风险意识；对发现的违法犯罪线索，可积极向有关部门举报反映。

来源：随州金融